همه ما می‌دانیم که موتور سیکلت یکی از وسایل نقلیه پر استفاده است که همیشه با حادثه و احتمال بروز خطر همراه خواهد بود. همچنین در بیشتر حادثه‌های ایجاد شده از سوی موتور سیکلت، شاهد خسارت بدنی و هزینه‌های درمانی برای موتورسوارها هستیم. از این رو شرکت‌های بیمه برای جبران هزینه‌های ایجاد شده ناشی از حادثه‌های رانندگی طرح بیمه موتور را ارائه می‌کنند تا همه موتور سوار‌ها بتوانند از آن استفاده کنند. البته که طبق قانون بیمه و پلیس راهنمایی و رانندگی این بیمه نامه اجباری است و تمام افراد دارای موتور سیکلت باید آن را تهیه کنند تا در صورت رویئت پلیس راهنمایی و رانندگی با جریمه و توقیف وسیله نقلیه روبه رو نشوند. تا انتهای این متن همراه ما باشید تا درباه سقف تعهدات بیمه نامه موتور و شرایط دریافت خسارت توضیحاتی ارائه کنیم.
بیمه موتور همان بیمه شخص ثالث است که طبق قانون اجباری بوده و در صورت عدم تمدید آن با جریمه و توقیف موتور سیکلت مواجه خواهید شد. البته که متاسفانه حدود 8 تا 90 درصد موتورسوارها این بیمه نامه را تهیه نکرده‌اند و در صورت بروز حادثه مقصر بوده و باید جبران خسارت را خودشان پرداخت کنند. همانطور که می‌دانید دیه را قوه قضاییه مشخص می‌کند و در صورت عدم تهیه این بیمه نامه باید مبلغ دیه اعلام شده در سال 1401 را در صورت بروز حادثه جانی، راکب مقصر پرداخت کند. خب مشخص است که بیمه ماهیت حمایتگر دارد و در صورتی که مشمول اعتبار بیمه موتور باشید، پرداخت خسارت‌های رخ داده توسط شرکت بیمه پرداخت شده و نگرانی برای جبران هزینه‌ها وجود ندارد.
بیمه موتور یک قرارداد بین بیمه‌گزار و بیمه‌گر است که شرکت بیمه را در برابر دریافت حق بیمه از سوی بیمه‌گزار موظف به جبران خسارت تا سقف تعهدات می‌کند. همچنین در بیمه موتور، میزان پوشش‌های انتخابی بر میزان سقف تعهدات بیمه‌گر تاثیر گزار خواهد بود. از این رو پوشش‌های جانی و مالی که برای اشخاص ثالث در حادثه ایجاد می‌شود تحت پوشش این بیمه نامه است. به طور کلی این بیمه نامه سه نوع خسارت را جبران می‌کند که عبارتند از:
مفهوم خسارت جانی در بیمه موتور سیکلت این است که هر نوع دیه یا ارش (دیه‌ای است که مقدار و میزان آن مشخص نشده) که در صورت بروز موارد زیر رخ دهد خسارت جانی گفته می‌شود. این موارد شامل:
قوانینی برای موتورسوارها در بیمه نامه موتور وجود دارد که می‌گوید; در صورتی که راکب موتور در اثر یک حادثه، مقصر شناخته شود و بدون گواهینامه مرتبط با موتورسیکلت خود باشد، شرکت بیمه پرداخت خسارت مالی را انجام داده و بدون قید و شرط خسارت شخص زیان دیده شده، پرداخت می‌شود و بعد از تسویه مبلغ را از بیمه‌گزار دریافت می‌کند. اما اگر حادثه منجر به خسارت جانی و دیه فوت شود، شرکت بیمه پرداخت دیه را انجام نمی‌دهد و با توجه به قانون و ماده 3 بیمه موتور سیکلت، پرداخت دیه به راننده مقصر مشروط به داشتن گواهینامه متناسب با نوع وسیله نقلیه موتوری است.
بیمه موتور خسارات جانی و مالی را جبران می کند
با توجه به قانون مصوب جدید، هنگام معامله وسایل نقلیه زمینی خودرو و موتور سیکلت، یکی از مهم‌ترین مسائل انتقال بیمه شخص ثالث است. از این رو این قانون برای راننده‌های قانون‌مند طراحی شده تا بتوانند در صورت انتقال وسیله نقلیه خود از تخفیف‌های بیمه نامه استفاده کنند و برای اینکه بتوان بیمه موتور را انتقال داد روش‌های مختلفی در نظر گرفته شده که عبارتند از:
برای اینکه بتوان قیمت بیمه موتور سیکلت را مشخص کرد، عوامل مختلفی دخیل خواهند بود. حق بیمه تصویب شده در ابتدای هر سال یکی از مهم‌ترین عوامل است، اما عوامل دیگری هم وجود دارند که باعث تغییر قیمت در بیمه موتور می‌شوند و عبارتند از:
در بیمه نامه موتور هر چه تعداد سیلندر‌های بیشتر باشد، قیمت بیمه نامه هم افزایش دارد. البته که شرکت‌های بیمه‌ای با توجه به دیه اعلام شده از سوی قوه قضاییه سقف تعهدات و مبلغ پایه بیمه نامه را مشخص می‌کنند که در سال 1401 دیه برای ماه‌های عادی و ماه‌های حرام معادل مبلغ 600 و 800 میلیون تومان در نظر گرفته شد. این مبالغ برای جبران هزینه‌های پوشش جانی در بیمه موتور در نظر گرفته می‌شوند و برای پرداخت خسارت در پوشش مالی بیمه نامه موتور حداقل 20 میلیون و حداکثر 400 میلیون تومان در نظر گرفته شده است.
نکته مهم این است که در صورت عدم تمدید بیمه نامه با جریمه دیرکرد روبه رو هستید و همین موضوع هم باعث افزایش قیمت حق بیمه می‌شود. جریمه دیرکرد بیمه نامه به صورت روزشمار بوده و به حق بیمه پایه اضافه خواهد شد.
هر موتورسواری باید بیمه داشته باشد
تخفیفات شرکت‌های بیمه را می‌توان از دیگر عوامل مهم و تاثیر گزار بر قیمت بیمه نامه موتور دانست. برخی از شرکت‌های بیمه برای اینکه استقبال راکبان موتور سیکلت را برای خرید این بیمه نامه بیشتر کنند، یکسری تصمیمات درون سازمانی می‌گیرند و در برخی از مناسبت‌های خاص سال، تخفیفات مختلفی را ارائه می‌کنند. این تخفیف‌ها عبارتند از:
همانطور که گفته شد بیمه موتور جزو بیمه نامه‌های ضروری است که تمام موتورسیکلت‌ها باید آن را تهیه کنند. همچنین نحوه قیمت گذاری در بیمه نامه می‌تواند تاثیر مستقیم بر خرید بیمه نامه داشته باشد. از این رو برای اینکه بتوانید بهترین بیمه نامه را با شرایط عالی و کمترین قیمت خریداری کنید نیاز است که از یک سامانه استعلام و مقایسه بهره‌مند شوید. بیمه دات کام یکی از کارگزاری‌های آنلاین بیمه است که شرایط خرید بیمه نامه را از طریق استعلام و مقایسه شرکت‌های بیمه‌ای فراهم می‌کند تا در زمان کوتاهی بهترین بیمه موتور را انتخاب کرد. همچنین می‌توانید بدون داشتن محدودیت زمانی و مکانی به صورت 24 ساعته برای تمدید بیمه نامه خود اقدام کنید و نگرانی برای فراموشی یا جریمه دیرکرد بیمه نامه خود نداشته باشید.
قیمت بیمه موتور در سال 1401، حدود 21 درصد نسبت به سال قبل افزایش نرخ داشته است. اگر شما هم به دنبال ارزان ترین بیمه موتور هستید، بنابراین نکات زیر را رعایت کنید:
بیمه نامه در صورتی اعتبار خواهد داشت که بیمه‌گزار و بیمه‌گر، هر دو به وظایف خود پایبند باشند. شرکت بیمه‌گر وظیفه جبران خسارت در بیمه نامه را تا سقف تعهدات خود دارد و بمه گزار هم باید تمام شرایط و اطلاعات را با صداقت در اختیار بیمه‌گر قرار دهد تا میزان ریسک مورد بیمه شده بررسی شود. به طور کلی وظایف بیمه‌گزار در بیمه موتور عبارتند از:
برای دریافت خسارت‌های مالی و جانی رخ داده در بیمه نامه موتور، نیاز است که کمتر از 5 روز کاری به یکی از شعب پرداخت خسارت بیمه‌گر خود مراجعه کنید. سپس بعد از تشکیل پرونده مدارک مورد نیاز را تحویل کارشناس بیمه دهید تا ارزیابی خسارت انجام شود. مدارک مورد نیاز برای تعیین میزان خسارت وارد شده به شخص ثالث عبارتند از:
در آخر کارشناس بیمه ارزیابی خسارت را انجام می‌دهد و حواله جبران خسارت را برای بیمه‌گزار صادر خواهد کرد. به طور کلی با خرید بیمه موتورسیکلت از شرکت‌ها و سامانه های معتبر خرید آنلاین بیمه نظیر بیمه دات کام (https://bimeh.com/) نگرانی برای جبران هزینه‌های ایجاد شده در اثر حادثه رانندگی و توقیف توسط پلیس نخواهید داشت پس با دقت و تمرکز سقف تعهدات بیمه نامه را مشخص کنید.
